Intip Cara Mengatur Keuangan yang Populer dan Cek Mana yang Terbaik Bagi Anda

Liputan6.com, Jakarta - Di tengah situasi ekonomi yang tidak menentu dan harga kebutuhan pokok yang semakin melambung tinggi, mengatur uang rasanya menjadi sesuatu yang wajib dilakukan agar tidak boros dan Anda tetap bisa bersenang-senang atau liburan.

Nah, jika Anda sedang mencari cara untuk menekan pengeluaran, Anda mungkin pernah mendengar tentang "budget rule" atau aturan anggaran yang suka berseliweran di dunia maya atau media sosial.

Dilansir dari One Family, Senin (23/6/2025), aturan anggaran adalah cara mengelola uang dengan membagi pengeluaran menjadi tiga kategori dasar yaitu kebutuhan, keinginan, dan tabungan dan memutuskan berapa banyak pendapatan yang akan Anda belanjakan untuk masing-masing kategori.

Apalagi, ada banyak pengeluaran yang harus dilacak dalam kehidupan sehari-hari. Terutama jika Anda mengelola tagihan dan biaya perumahan di samping pengeluaran sehari-hari dan makanan ringan seperti kopi.

Di sinilah aturan anggaran dapat membantu! Ini merupakan cara sederhana untuk mengelola keuanganmu. Dengan menetapkan setiap pengeluaran dalam tiap-tiap pos seperti sebagai kebutuhan, keinginan, atau kontribusi tabungan, Anda dapat membatasi berapa banyak pendapatan yang harus diperoleh untuk setiap jenis pengeluaran.

Dengan membagi pendapatan Anda (atau pendapatan rumah tangga) ke dalam tiga kategori ini dapat membuat penganggaran terasa jauh lebih mudah. ​​Ini juga membantumu memastikan bahwa Anda menabung setiap bulan.

Yuk, simak cara selengkapnya di bawah ini dan coba terapkan dalam kehidupan sehari-hari.

Perbarui informasi Anda bersama Fokus edisi (06/5) dengan topik-topik pilihan sebagai berikut, Warga Pindai Retina Mata demi Uang Gratis, Jembatan Buatan Warga Langgar Aturan, Persib Bandung Juara BRI Liga 1, Hujan Deras Disertai Angin Rusak Permukim...

Dua aturan anggaran yang paling populer adalah aturan 50/30/20 dan aturan 70/20/10. Apakah Anda pernah mendengar atau malah menerapkannya? Jika belum, berikut cara kerjanya:

1. Aturan 50/30/20

Paling cocok untuk: mereka yang ingin menghemat lebih banyak uang dan mengurangi pengeluaran

Aturan ini berasal dari buku berjudul “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” yang diterbitkan pada tahun 2005 dan masih menjadi aturan anggaran yang paling banyak digunakan.

Aturan 50/30/20 membagi pendapatan bulanan Anda dengan cara berikut:

• 50% (setengah) dari pendapatan Anda harus digunakan untuk pengeluaran yang diperlukan
• 30% disisihkan untuk kebutuhan Anda
• 20% digunakan untuk membangun tabungan Anda atau melakukan pembayaran utang tambahan

Aturan 50/30/20 dirancang untuk membantu Anda membangun tabungan lebih cepat dan menemukan cara untuk menekan pengeluaran yang diperlukan.

Jika Anda berpenghasilan rendah atau tidak mungkin mengurangi pengeluaran hingga mencapai 50%, tidak apa-apa. Sebab, Anda dapat membuat aturan anggaran sendiri atau mencoba aturan berikutnya dalam daftar.

Paling cocok untuk: mereka yang memiliki pengeluaran lebih tinggi atau pendapatan lebih rendah

Meskipun anggaran 50/30/20 populer, banyak orang tidak mampu menutupi semua pengeluaran mereka hanya dengan 50% dari pendapatan mereka, terutama jika mereka tinggal di kota dengan pembayaran sewa atau hipotek yang lebih tinggi.

Karena biaya hidup telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, banyak orang malah menyusun anggaran bulanan mereka berdasarkan aturan 70/20/10.

Metode anggaran ini yaitu:

• 70% dari pendapatan Anda menutupi pengeluaran
• 20% untuk keinginan Anda
• 10% untuk tabungan Anda

Menyisihkan 70% dari pendapatan Anda untuk pengeluaran mungkin lebih realistis bagi kebanyakan orang daripada 50%, terutama jika Anda mempertimbangkan kenaikan tagihan listrik dan biaya properti.

Meskipun lebih banyak uang yang disisihkan untuk kebutuhan, aturan anggaran ini masih menyisakan 10% untuk ditabung setiap bulan, yang jumlahnya bisa jauh lebih banyak dari yang Anda kira!

Jika aturan 50/30/20 maupun aturan 70/20/10 tidak sesuai dengan tujuan pendapatan, pengeluaran, dan tabungan Anda, Anda dapat membuat aturan anggaran sendiri.

Hal terpenting dari metode anggaran apa pun adalah bahwa metode tersebut berkelanjutan untuk Anda dalam jangka panjang, membantu Anda menabung, dan menyisakan cukup uang untuk bersenang-senang.

Jika Anda ingin membuat aturan anggaran sendiri, berikut ini proses sederhana yang dapat diikuti:

• Luangkan waktu untuk memeriksa laporan rekening Anda dan jumlahkan semua pengeluaran rutin bulanan Anda, serta berapa banyak yang biasanya Anda belanjakan untuk bahan makanan. Jujurlah pada diri sendiri!
• Setelah Anda mengetahui jumlah "kebutuhan", hitung berapa persentase dari pendapatan bulanan Anda.
• Bulatkan ke angka nol terdekat, jadi jika pengeluaran Anda berjumlah 53%, Anda harus menyisihkan 60%. Ini tidak hanya akan memudahkan Anda untuk berpikir, tetapi juga memberi Anda lebih banyak ruang untuk belanja bahan makanan atau tagihan yang sedikit lebih tinggi yang mungkin mengejutkan Anda. Tidak ada salahnya memiliki uang sisa di akhir bulan.
• Apa pun yang tersisa, baik 50% atau 20%, harus dibagi antara "keinginan" dan "tabungan" sesuai dengan prioritas Anda. Jika Anda ingin mencapai tujuan tabungan lebih cepat, misalnya, Anda mungkin ingin mengurangi "keinginan" untuk meningkatkan tabungan Anda.

Memilih aturan yang akan diikuti akan bergantung pada seberapa banyak pengeluaran Anda cenderung masuk ke dalam setiap kategori. Selalu ada beberapa hal yang bisa masuk ke dalam salah satu kategori tersebut, jadi akan membantu jika Anda merencanakan bagaimana Anda akan mengkategorikan pengeluaran Anda sebelum memulai.

1. Kebutuhan

Kategori kebutuhan Anda adalah tempat semua pengeluaran rutin dan penting Anda berada. Ini bisa meliputi:

• Pembayaran sewa atau hipotek
• Tagihan rumah tangga dan pribadi
• Makanan dan barang-barang rumah tangga yang penting
• Pembayaran utang minimum (bunga daripada pokok)
• Asuransi
• Transportasi

Dengan memilih aturan yang harus dipatuhi, Anda dapat menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran penting Anda agar sesuai dengan aturan tersebut meskipun Anda belum mencapainya.

Anda dapat mempertimbangkan untuk beralih ke penyedia energi yang berbeda, menemukan cara untuk menghemat belanja makanan Anda, dan bahkan pindah ke rumah yang lebih murah.

Ini tidak selalu memungkinkan, jadi penting bagi Anda untuk memilih aturan anggaran yang realistis bagi Anda karena Anda akan lebih mungkin untuk mematuhinya.

Kategori keinginan Anda adalah untuk pengeluaran yang tidak penting – hal-hal yang Anda inginkan tetapi tidak perlu. Ini bisa berupa apa saja, mulai dari makan malam dibawa pulang dan pakaian baru hingga memperbarui peralatan rumah tangga.

Setelah Anda menentukan kategori kebutuhan, Anda dapat menggunakannya untuk membantu Anda memutuskan apakah sesuatu yang Anda inginkan layak dibeli. Jika kategori tersebut melebihi anggaran untuk kategori keinginan, Anda mungkin memutuskan untuk tidak membelinya.

3. Tabungan

Kategori ketiga adalah untuk tabungan Anda. Aturan anggaran akan membantu Anda memutuskan berapa banyak yang dapat Anda sisihkan dengan nyaman setiap bulan, sambil tetap menyisakan cukup uang untuk semua pengeluaran yang diperlukan dan pembelian yang menyenangkan.

Kategori ini juga mencakup pembayaran utang, di samping pembayaran minimum yang sudah ada dalam kategori "kebutuhan" Anda.

Setelah Anda memutuskan aturan anggaran dan menentukan berapa banyak yang akan Anda sisihkan untuk tabungan setiap bulan, maka bagian tersulit sudah selesai! Sekarang Anda hanya perlu memutuskan di mana Anda akan menyimpan uang Anda.

Dua pilihan utama Anda adalah menabung dalam bentuk uang tunai atau menginvestasikan uang Anda. Setiap pilihan memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri.

Untuk lebih jelasnya, ketika kita berbicara tentang risiko, yang kami maksud adalah risiko berakhir dengan uang yang lebih sedikit daripada yang Anda miliki saat memulai.

Menabung dalam bentuk uang tunai menghasilkan uang melalui bunga, seperti halnya rekening giro Anda. Ini adalah pilihan yang kurang berisiko karena Anda tidak dapat kehilangan uang.

Namun, uang Anda hanya akan tumbuh sebanyak suku bunga. Jika inflasi (harga barang) naik lebih dari suku bunga, uang Anda akan dapat membeli lebih sedikit di masa mendatang.

Menginvestasikan uang Anda bisa lebih baik dalam jangka panjang. Anda (semoga) menghasilkan uang dengan menginvestasikannya, bersama dengan uang investor lain, di pasar saham.

Uang tersebut memiliki potensi lebih tinggi untuk tumbuh lebih dari tabungan tunai, tetapi ada risiko kehilangan uang jika nilai investasi Anda turun.