Cara Menabung di SeaBank: Panduan Lengkap dari Buka Rekening hingga Bunga Cair Harian

Liputan6.com, Jakarta Menabung kini tak lagi harus antre di kantor bank berkat kehadiran bank digital seperti SeaBank. Tidak heran banyak orang mulai mencari tahu cara menabung di SeaBank yang praktis lewat aplikasi di ponsel.

SeaBank merupakan bank digital yang berada di bawah naungan Sea Group, perusahaan yang sama dengan pemilik Shopee. Produk utamanya adalah tabungan berbunga harian yang bisa dibuka sepenuhnya secara online.

Sebelum mulai, penting memahami cara menabung di SeaBank sejak proses buka rekening hingga menghitung bunganya. Dengan begitu, dana yang kamu simpan bisa berkembang secara aman sekaligus maksimal.

SeaBank adalah aplikasi perbankan digital yang memungkinkan penggunanya menabung dan bertransaksi kapan saja melalui ponsel. Meski terkesan baru, akarnya sudah cukup lama, SeaBank sebelumnya bernama Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE) yang berdiri di Jakarta pada 1991, lalu resmi berganti nama menjadi SeaBank pada 10 Februari 2021 di bawah PT Bank SeaBank Indonesia, induk usaha yang sama dengan marketplace Shopee. Produk perdananya adalah rekening tabungan yang dirancang untuk mempermudah aktivitas finansial harian dengan bunga tinggi.

Sebagaimana disampaikan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), SeaBank terdaftar dan diawasi OJK sekaligus menjadi peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Inilah alasan cara menabung di SeaBank tergolong aman, sebab setiap akses dan transaksi dilengkapi verifikasi dua langkah serta enkripsi end-to-end untuk menjaga data dan dana nasabah. Bagi yang masih ragu, ada baiknya menelusuri ulasan soal SeaBank aman atau tidak lebih dulu.

Merujuk ketentuan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), simpanan nasabah SeaBank dijamin hingga Rp2 miliar per nasabah per bank. Adapun mulai 1 Februari hingga 31 Mei 2026, LPS menetapkan tingkat bunga penjaminan 3,50% untuk bank umum, sehingga imbal hasil di kisaran itu berada dalam batas aman yang dijamin. Perlindungan berlapis ini penting dipahami agar kamu tenang menyimpan uang di bank digital.

Cara menabung di SeaBank sangat sederhana dan bisa diselesaikan dalam hitungan menit tanpa perlu mendatangi kantor cabang. Prosesnya sepenuhnya online, mulai dari mengunduh aplikasi sampai bunga mulai cair. Karakter inilah yang juga melekat pada SeaBank, sehingga cocok untuk kamu yang baru belajar menabung. Berikut langkah-langkahnya:

1. Unduh aplikasi SeaBank. Cari "SeaBank" di Google Play Store atau App Store, lalu pasang aplikasinya di ponsel.
2. Daftar akun. Pilih daftar dengan nomor handphone lalu masukkan kode OTP, atau hubungkan langsung dengan akun Shopee milikmu, kemudian buat kata sandi.
3. Isi data diri. Unggah foto e-KTP dan lengkapi data pribadi secara benar sesuai identitas.
4. Verifikasi wajah. Lakukan verifikasi melalui foto selfie atau panggilan video singkat; pastikan jaringan internet stabil dan pencahayaan baik.
5. Buat PIN dan aktifkan rekening. Setelah terverifikasi, buat PIN keamanan dan rekening SeaBank kamu langsung aktif.
6. Isi saldo. Setor dana dengan transfer dari bank lain menggunakan kode bank SeaBank 535, atau tarik dana dari ShopeePay ke rekeningmu.
7. Nikmati bunga harian. Setelah ada saldo, SeaBank memberikan bunga yang lebih tinggi dan cair setiap hari secara otomatis tanpa perlu tindakan tambahan.

Prinsip menabung di bank digital pada dasarnya sama dengan bank konvensional, hanya prosesnya lebih ringkas. Jika ingin memahami fondasinya, simak dulu cara menabung di bank dan sistem suku bunganya, serta trik menabung dari gaji kecil agar tetap punya simpanan.

Karena SeaBank tidak menerima setoran tunai langsung layaknya teller, mengisi saldo dilakukan melalui transfer dari sumber dana lain. Ada banyak pilihan metode yang bisa disesuaikan dengan kebiasaanmu.

Dari pengamatan redaksi, transfer antarbank kini umumnya memakai layanan BI-FAST sehingga dana masuk hampir seketika. Berikut cara mengisi saldo SeaBank yang paling umum:

1. Mobile atau internet banking. Pilih transfer ke bank lain, masukkan kode 535, lalu ketik nomor rekening SeaBank dan nominalnya.
2. Mesin ATM. Gunakan menu transfer ke bank lain di ATM bank mana pun, kemudian masukkan kode 535 diikuti nomor rekening tujuan.
3. ShopeePay atau aplikasi Shopee. Manfaatkan fitur tarik dana atau transfer ke rekening, lalu pilih SeaBank sebagai bank tujuan.
4. Dompet digital lain. Aplikasi seperti DANA atau OVO juga bisa dipakai lewat fitur kirim uang ke rekening bank.
5. Gerai Indomaret dan Alfamart. Isi saldo e-wallet di kasir minimarket, lalu teruskan dananya ke rekening SeaBank.
6. Virtual account. Praktis untuk pembayaran belanja online karena langsung terverifikasi sistem.

Memahami ekosistem pembayaran digital akan membuat proses ini terasa lebih mudah. Kamu bisa membaca dulu penjelasan tentang e-wallet sebagai dompet digital, atau menimbang perbedaan GoPay dan DANA sebelum memilih sumber dana untuk mengisi saldo.

Sebelum berkomitmen, wajar bila kamu ingin tahu apa saja untungnya. Menabung di SeaBank menawarkan sejumlah kelebihan yang jarang ditemukan di bank konvensional.

Menurut laman resmi SeaBank, bank digital ini menawarkan bunga tinggi hingga 6% per tahun. Sebagai catatan historis, SeaBank sempat menawarkan bunga simpanan yang menarik hingga 7% per tahun, sementara di luar masa promo besarannya sekitar 4% per tahun dan sudah memenuhi syarat penjaminan LPS. Berikut keunggulan utamanya:

1. Bunga cair setiap hari. Berbeda dari bank biasa yang membayar bunga bulanan, imbal hasil SeaBank dihitung dari saldo dan dibayarkan harian.
2. Gratis biaya admin dan transfer. Uang lebih aman karena tidak ada potongan biaya admin, dan transfer antarbank digratiskan hingga 100 kali per bulan.
3. Tanpa saldo minimum. Tidak ada saldo mengendap maupun setoran awal, sehingga kamu bebas menarik dana kapan pun.
4. Integrasi dengan Shopee dan QRIS. Pembayaran belanja, top up e-wallet, hingga scan QRIS bisa dilakukan langsung dari aplikasi.
5. Setor dan tarik tunai di minimarket. Kebutuhan uang tunai tetap terlayani lewat gerai rekanan seperti Indomaret.
6. Pilihan deposito berbunga kompetitif. Cocok bagi yang ingin imbal hasil lebih besar dari tabungan biasa.

Bicara soal deposito, ada baiknya memahami dulu apa itu deposito dan karakteristiknya. Menurut laman resmi SeaBank, deposito dapat dibuka mulai dari Rp1 juta dengan bunga hingga 6% per tahun dan diatur langsung lewat aplikasi. Suku bunga depositonya berkisar 5% hingga 6% per tahun untuk tenor 1, 3, dan 6 bulan dengan penempatan minimum Rp1.000.000, dilengkapi fitur perpanjangan otomatis atau ARO dengan jangka waktu 1, 3, 6, hingga 12 bulan. Perlu diingat, hasil bunga tetap dipotong pajak sebesar 20%. Jika ingin melihat opsi lain untuk mengembangkan dana, telusuri juga penjelasan investasi sebagai penanaman modal dan beragam macam investasi beserta instrumennya.

Membuka rekening hanyalah langkah awal; yang menentukan hasil adalah kebiasaan. Salah satu kunci sukses cara menabung di SeaBank adalah konsistensi dan strategi yang tepat, bukan sekadar besarnya nominal. Sebagaimana dikutip dari Wells Fargo, membayar diri sendiri lebih dulu berarti menyisihkan uang ke tabungan, biasanya lewat transfer otomatis, sebelum melakukan pengeluaran lain sehingga kesehatan finansial jangka panjang jadi prioritas. D

Prioritas pertama sebaiknya adalah membangun dana darurat. Dilansir dari Experian, para pakar umumnya menyarankan dana darurat yang mampu menutup tiga hingga enam bulan biaya hidup pokok, dan rekening berbunga tinggi cocok untuk menampungnya karena tetap likuid. Kebutuhan ini nyata: berdasarkan survei Bankrate, hanya sekitar 44% rumah tangga yang menyatakan sanggup menutup pengeluaran darurat senilai 1.000 dolar AS. Untuk melatih disiplin, pelajari cara mengelola gaji bulanan dengan bijak, kenali ciri kondisi keuangan yang tidak stabil, dan simak tips mengatur keuangan agar tidak boros.

Warren Buffett, dikutip dari dokumenter Becoming Warren Buffett, menggambarkan efek ini lewat kalimat, "Kami memulai dengan bola salju kecil di puncak bukit yang sangat tinggi." Agar setoran rutin, terapkan kerangka anggaran sederhana; mengacu pada Thrivent, aturan 80/20 menempatkan 20% penghasilan untuk tabungan dan 80% sisanya untuk kebutuhan lain. Prinsip menyisihkan di awal ini dipopulerkan lewat buku The Automatic Millionaire karya David Bach, dan bisa dipadukan dengan trik menghemat pengeluaran bulanan meski gaji pas-pasan.

Terakhir, kelola ekspektasi dan diversifikasi. Sebagaimana diungkapkan Freedman Financial, tabungan berbunga tinggi sekalipun tetap berpotensi tergerus daya belinya oleh inflasi dari waktu ke waktu, sehingga tabungan sebaiknya tidak menampung seluruh aset. Untuk tujuan jangka panjang, lengkapi dengan instrumen lain seperti menabung emas, menabung dolar, atau memahami lebih jauh apa itu investasi. Agar tetap termotivasi, pantau perkembangan saldomu secara. Kebiasaan memantau ini juga menjadi salah satu tanda kamu pintar mengelola keuangan.

Pada akhirnya, cara menabung di SeaBank menawarkan kombinasi kemudahan, bunga harian, dan keamanan yang cocok untuk pemula maupun penabung berpengalaman. Mulailah dari nominal kecil, jaga konsistensi, dan biarkan waktu bekerja menumbuhkan tabunganmu.

Apakah menabung di SeaBank aman?

Aman. SeaBank terdaftar dan diawasi OJK serta menjadi peserta penjaminan LPS, dan seluruh akses maupun transaksinya dilengkapi verifikasi dua langkah serta enkripsi end-to-end untuk melindungi data dan dana nasabah.

Berapa saldo minimal untuk menabung di SeaBank?

SeaBank tidak menetapkan saldo mengendap maupun setoran awal, dan pembukaan rekeningnya gratis. Artinya, kamu bebas menyetor berapa pun sesuai kemampuan tanpa khawatir kena potongan karena saldo di bawah batas tertentu.

Apakah bunga tabungan SeaBank benar-benar cair setiap hari?

Ya. SeaBank memberikan bunga yang lebih tinggi dan cair setiap hari berdasarkan saldo yang tersimpan. Untuk imbal hasil lebih besar tersedia deposito dengan bunga hingga 6% per tahun, meski bunga tersebut tetap dipotong pajak sebesar 20%.